El bloqueo de la cuenta bancaria es una de las situaciones más inquietantes para quienes se acogen a la Ley de Segunda Oportunidad. Aunque puede presentarse durante el proceso, existen mecanismos legales y soluciones efectivas para evitar que esta medida impida a la persona cubrir sus necesidades básicas.
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¿Por qué se bloquea la cuenta bancaria?
Cuando se inicia el procedimiento de la Ley de Segunda Oportunidad, el deudor puede verse sometido a control judicial sobre sus bienes. El bloqueo de la cuenta suele ocurrir si el juez declara el concurso y nombra un administrador concursal, en especial cuando existen bienes susceptibles de liquidar o si se opta por un plan de pagos para conservar patrimonio. En estos casos, la administración concursal gestiona o supervisa las cuentas, limitando temporalmente la disposición libre del dinero, incluso si la persona es autónoma o particular.
Sin embargo, no todos los deudores ven bloqueadas sus cuentas. Si no existen bienes relevantes que liquidar, el juez no nombra administrador y la persona mantiene el control sobre sus cuentas, salvo que haya procedimientos de embargo previos.
¿Qué implica el bloqueo y cuáles son los límites?
Si tu cuenta está bloqueada, no significa que no puedas acceder a tus fondos. La Ley de Enjuiciamiento Civil establece que las cantidades correspondientes al salario mínimo interprofesional (SMI), pensiones y retribuciones equivalentes son inembargables. Por tanto, el administrador (o el juez) debe autorizar el acceso a esos fondos para cubrir necesidades esenciales (alojamiento, alimentación, suministros, etc.).
El bloqueo puede durar todo el proceso concursal, ya sea hasta finalizar la liquidación de bienes o hasta la aprobación y cumplimiento de un plan de pagos. No obstante, es una medida temporal y revisable.
Soluciones prácticas ante el bloqueo de la cuenta
- Solicitud formal de desbloqueo:
El primer paso es presentar una petición escrita al administrador concursal explicando la situación y justificando los gastos imprescindibles. Con todos los recibos y facturas que acreditan necesidades vitales, el administrador puede autorizar el acceso a los fondos necesarios para cubrir estos gastos. - Intervención judicial urgente:
Si el administrador no responde o el banco no desbloquea la cuenta, su abogado puede solicitar auxilio judicial. El Juzgado de lo Mercantil puede aprobar el desbloqueo y emitir una orden a la entidad bancaria en cuestión de días, garantizando que el afectado disponga del dinero para cubrir sus necesidades básicas. - Control de gastos justificativos:
Es esencial aportar un presupuesto mensual detallado y conservar todos los justificantes de pagos realizados desde la cuenta bloqueada. Esto demuestra buena fe y agiliza la revisión por parte del administrador y el juez. - Reclamación ante bloqueos indebidos:
Si el bloqueo se produce sin justificación legal o persiste tras la autorización judicial, se puede reclamar por daños y perjuicios y exigir responsabilidades a la entidad bancaria, que debe respetar las órdenes judiciales. - Asesoramiento profesional:
Un abogado especializado en la Ley de Segunda Oportunidad conoce los procedimientos y puede actuar con rapidez ante bloqueos injustificados, consiguiendo normalmente la resolución en pocos días y evitando perjuicios económicos.
¿Qué ocurre tras la finalización del proceso?
El desbloqueo total de la cuenta suele coincidir con la conclusión del concurso, ya sea por la liquidación del patrimonio, la aprobación del plan de pagos o la concesión de la exoneración del pasivo insatisfecho (EPI). A partir de este momento, el titular recupera la plena gestión de sus cuentas y de su dinero, quedando libre de las restricciones judiciales.
Recomendaciones finales para evitar y resolver bloqueos
- Prepárate con toda la documentación acreditativa de gastos.
- Solicita el desbloqueo por escrito y, si es preciso, directamente al Juzgado.
- Conserva justificantes de cada movimiento y gasto esencial.
- Mantén una única cuenta para los gastos básicos y opera con total transparencia.
- Busca asesoramiento ante cualquier incidencia y actúa rápido.
El despacho Kurkea recomienda contar con apoyo legal especializado para superar cualquier bloqueo de cuenta bancaria durante la Ley de Segunda Oportunidad. Con una gestión profesional, esta situación se resuelve eficazmente y nunca debe impedir el acceso a los fondos necesarios para una vida digna durante el proceso.