Cómo solicitar un informe de riesgos CIRBE

Cuando solicitas un crédito, tu entidad bancaria valora los riesgos de la operación basándose en el historial de deudas que figura en tu informe CIRBE. Una de las tantas herramientas que utilizan los bancos para comprobar la fiabilidad de sus clientes.

Dada la importancia de este servicio, si estás pensando en solicitar un préstamo o hipoteca próximamente, no sabes qué es el CIRBE, para qué sirve el CIRBE y cómo puede afectar a la aprobación y concesión de tu crédito, has llegado al lugar adecuado. Porque te contamos todo eso y más a lo largo de este artículo.

¿Qué es la CIRBE?

La Central de Información de Riesgos (CIR) del Baco de España (BE)CIRBE” es una base de datos que recoge información relativa al “riesgo directo” (préstamos y créditos) y “riesgo indirecto (avales y garantías), que cada banco y/o entidad financiera mantiene con sus clientes.

Es un servicio público que, mensualmente, se encarga de proporcionar información de las personas que figuran en su registro a las entidades financieras.

Pero lo que hay que tener claro es que, la Central de Información de Riesgos del Banco de España no es un registro de morosos.

La CIRBE es una forma de medir el riesgo de un cliente ante un préstamo, crédito, aval o garantía.

¿Qué información proporciona un informe CIRBE?

En función del tipo de informe de riesgo, se emiten dos tipos de informes CIRBE:

Informe agregado

Tienen acceso al mismo tanto el titular de la información como las entidades de crédito.

Se caracteriza porque los datos que proporciona vienen agrupados por cada tipo de riesgo. En él aparecerá la cuantía total que el titular deba, por ejemplo, por préstamos personales o avales, sin aportar información individualizada sobre cada uno de esos préstamos o avales, las condiciones pactadas, ni las entidades bancarias con las que las contrajeron.

En estos informes no se incluye la relación de entidades que han declarado operaciones con un riesgo acumulado inferior a 1.000 euros.

Informe detallado

El informe detallado solo puede ser solicitado por el propio titular de la información y, en este caso, sí se incluyen todos los datos de cada deuda.

Aquí sí aparece un listado individualizado de las deudas con las entidades bancarias correspondientes, así como el código con el que las ha identificado.

A diferencia del informe agregado, el informe detallado también incluye la relación de las entidades que han declarado a la CIR operaciones de riesgo acumulado inferior a 1.000 euros.

¿Quién aparece en el registro CIRBE?

Para figurar en la CIRBE se deben cumplir dos condiciones:

  1. Tener una deuda igual o superior a 1.000 euros con banco o entidad financiera (hasta 2020 eran 9.000€).
  2. Que el banco o entidad financiera lo haya comunicado al banco de España.

Haciendo hincapié en que, están dados de alta en el informe CIRBE los clientes de bancos y entidades financieras que superan los 1000 € en créditos o son avalistas de otro “por ese valor” y “por cada entidad financiera”.

Dicho de otra forma, si tienes préstamos, créditos o avales con distintas entidades solo aparecerás en la CIRBE por las “entidades que superes los 1000 euros”.

Por ejemplo, si debes 2000 euros a un banco y 950 euros a una financiera, la información de la segunda no constará en el informe CIRBE.

En consecuencia, ante la pregunta ¿cómo saber las deudas que tengo?, solicitar un informe CIRBE no sería un dato 100% fiable por sí solo.

Por otra parte, las deudas abonadas completamente seguirán constando en el informe CIRBE. Esta información les sirve a los bancos y entidades financieras para comprobar la credibilidad crediticia de la persona que les solicita financiación.

¿Cómo solicitar informe CIRBE? Petición de informes y reclamaciones CIR

Puedes solicitar un informe CIRBE al banco de España de tres formas diferentes:

  1. Descargar el informe CIRBE de forma online (telemática o web).
  2. Pedir el informe CIRBE de manera presencial.
  3. Solicitar el informe CIRBE a través de correo postal.

1. Solicitar el informe CIRBE online (telemática o web)

La solicitud telemática solo es posible si tienes firma electrónica o certificado digital.

El primer paso es acceder a la sede electrónica del Banco de España a través de este enlace.

Busca el apartado “Tramitación“; en el lado derecho de tu pantalla y, posteriormente, pulsa sobre “Acceso a la aplicación de Petición de Informes y Reclamaciones CIR“.

Acceder a la sede electrónica del Banco de España

Una vez hayas pulsado, se abrirá el certificado digital…

Certificado digital para acceder a Banco de España

Si tienes el certificado o la firma digital actualizados se cargará la siguiente página.

Petición de informe en CIRBE

Haz click en “Petición de Informes“.

En la pantalla siguiente, rellena los datos que te piden, elige el período solicitado y “Aceptar”.

Rellenar datos en petición Cirbe

Una vez realizada la solicitud del informe CIRBE, la petición estará completada.

Te llegará una notificación al correo electrónico cuando la solicitud esté resuelta.

Tras recibir la respuesta por parte del Banco de España; que tarda ± 24 horas, tendrás que volver a entrar en tu oficina virtual (siguiendo los mismos pasos que antes), y hacer clic en “Consulta de estado y descarga de informes“.

Descarga de informes CIRBE

Te dará la opción de seleccionarlo y descargarlo.

Obtener el Informe CIRBE

Con esto, tendrás tu informe CIRBE de riesgos bancarios, que incluye los riesgos detallados de todas las operaciones (código identificativo, nombre de la entidad, detalles concretos de cada deuda, y el nombre de aquellas entidades donde los riesgos agregados sean inferiores a 1.000 €).

2. Solicitar el informe de CIRBE de manera presencial

La segunda opción es solicitar el informe CIRBE de forma presencial, ya sea en la sede del Banco de España o en alguna de sus sucursales.

Tendrás que rellenar un formulario de “Solicitud de informes de Riesgos a la Central de Riesgos“, que tienes disponible en el apartado de “Tramitación”, al que puedes acceder desde este enlace.

Solicitud de un informe de riesgo a la central de riesgo del Banco de España

Deberás descargar el PDF y tener instalado el programa Adobe Reader, porque el formulario no es compatible con ningún otro visor de PDFs.

Descargar solicitud informe de riesgo

Una vez hayas rellenado la solicitud, acude al Banco de España a recoger el informe. Recuerda que “solo atienden con cita previa”, y que deberás acreditar tu identidad enseñando tu DNI, NIE, pasaporte o cualquier otro documento válido en el que conste tu firma.

En caso de que seas el representante del titular en la solicitud presencial, deberás aportar original y copia del DNI, NIE (ambas caras), pasaporte o documento que identifique al titular y al representante, y original y copia del poder o documento público que acredite tu derecho de acceso a la información (libro de familia, sentencia firme…).

3. Solicitar el informe CIRBE a través de correo postal

Por último, se podrá solicitar el informe CIRBE a través del correo postal.

Para ello, tendrás que enviar el formulario que encontrarás en “Solicitud de informes de Riesgos a la Central de Riesgos” (ver punto anterior para descargar la solicitud), al Banco de España Central de Información de Riesgos C/ Alcalá, 48, 28014 Madrid.

En este caso, tendrás que aportar una fotocopia del DNI, NIE, pasaporte u otro documento que acredite tu identidad y en el que conste tu firma.

Cuando sea necesario un representante del titular en la solicitud por correo, deberá aportar fotocopia del DNI, NIE (ambas caras), pasaporte o documento que identifique al titular y al representante, y fotocopia del poder o documento público que acredite su derecho a obtener la información (libro de familia, sentencia firme…).

Preguntas frecuentes sobre el informe CIRBE

En este apartado podéis consultar las preguntas que nos hacen algunos clientes a raíz de leer nuestro tutorial sobre el informe CIR del banco de España.

¿Se puede solicitar CIRBE con clave pin?

No. Para solicitar CIRBE online es imprescindible disponer de firma digital o certificado electrónico, emitido por Prestadores de Servicios de Certificación (PSC) admitidos por el Banco de España.

¿Se puedes solicitar CIRBE online en fin de semana?

Sí, tanto los fines de semana como los días festivos se puede solicitar el informe a través de la web. No obstante, la respuestas no estará disponible hasta después del siguiente día hábil.

¿Cuánto tiempo está disponible el informe CIR?

Los informes CIR estarán disponibles parar descargar durante veinte días a partir de la resolución del mismo.

Si te ha resultado útil nuestro artículo dedicado al informe CIRBE, seguro que también te interesa saber cómo solicitar un certificado de estar al corriente de pago con la Seguridad Social, o tal vez cómo consultar tus deudas con Hacienda.

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Compagino mi especialización en Asesoría Mercantil con la labor de Responsable del Área Legal de KURKEA SLP, ayudando a personas que no pueden afrontar sus deudas para que vuelvan a empezar gracias a la Ley de la Segunda Oportunidad y el Concurso de Acreedores.

4 comentarios en «Cómo solicitar un informe de riesgos CIRBE»

  1. Muchísimas gracias por esta guía sobre como solicitar un informe de riesgos CIRBE. Me ha sido de gran utilidad. Facilita mucho las gestiones al tener incluidos los enlaces. Es un gesto muy generoso el tenerla accesible con tanta facilidad.

    Responder
  2. Quisiera saber si puedo ver on line el informe CIRBE de una persona fallecida de la cual soy heredero, qué documentación necesito y como hay que proceder.
    Muchas gracias

    Responder

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